한국은행에서 기준금리를 계속 동결하고 있는데요 시장의 분위기는 전혀 다른 모습을 보이고 있습니다 가장 큰 이유는 한국은행에서 어느 정도 결정을 한다고는 하지만 실제로 시중은행에서는 기준으로 사용하는 금리는 다른 것을 사용하기 때문입니다 이러한 기준금리의 경우 시장 상황에 따라 오르내림을 반복하고 있습니다
작년 연말까지만 해도 미국에서는 새해가 시작되면 금리 인하에 대해 이야기했는데, 이 말이 나온 뒤 한국 채권시장에도 영향을 주면서 조금씩 인하가 되고 있었지만, 올해 첫 FOMC에서는 인하 계획이 당분간 없다고 말을 바꾸면서 인상이 되기도 했습니다 연내에는 하락에 대한 가능성이 있어 보이지만 금융당국의 지침에 따라 예대마진을 최대한 줄이고 있는 은행 입장에서는 총량규제 이후 연간 판매액이 정해져 있어 어느 정도 실적을 충족하면 할인율을 줄이는 곳이 많기 때문에 주택담보대출 2억을 받을 계획이 있다면 좀 더 엄격하게 비교를 해보는 것이 중요할 것으로 보입니다
우선 크게 두가지 조건에 중점을 두면서 비교를 해봐야 합니다 첫 번째는 원하는 자금까지 충분히 낼 수 있느냐, 두 번째는 제가 받는 자금을 기준으로 가능한 한 저렴한 조건으로 이용하는 것이 맞느냐입니다 원하는 만큼 충분히 나오나?
가장 중요한 부분이라고 생각합니다.예전에는 문제가 되는 경우가 많았지만, 현재 기준으로는 대부분 규제가 풀린 상태이기 때문에 단순 LTV 때문에 문제가 생기는 경우는 그렇게 많지 않습니다 단, 간혹 후순위로 진행하는 경우는 잘 검토해야 합니다
만약 이미 우선 순위에서 이용 중인 금융 회사가 있고, 여기에 추가로 받는 상황이라면 남아 있는 잔액 기준이 아니라, 등본에 설정된 채권 최고액 기준으로 한도가 산정됩니다여기에 보유한 주택 수에 따라서 다시 뺄 수 있으며, 만약 세입자가 있는 경우 동의 여부를 확인해야 하고 세입자의 보증금과 소액 임차 보증금 가운데 큰 금액이 빠져서, 이런 경우에도 희망하는 만큼 나올 수 있을지 잘 검토하는 것이 중요합니다 다음에 소득에 관한 내용입니다주택 담보 대출 2억원을 받으려면, 은행권 기준으로는 기존 부채가 전혀 없다는 가정하에 소득 요건은 약 2500만원 이상이 필요합니다문제는 여기서 기존에 다른 빚이 있는 경우에는 내용이 조금 바뀐다는 점입니다만약 특히 신용 부채를 보유하고 있는 경우에는 같은 액수라고 보면 주택 담보 대출보다 더 많은 DSR를 차지하기 위한 한도가 많이 빼는 경우가 많고 다주택자 다른 주택에 받고 있는 경우에는 새 DTI에 들어가게 되는 한도가 빼는 경우가 많습니다
여기에 이달 말부터 스트레스 DSR이라는 제도가 도입될 예정입니다 늘어나는 가계부채를 잡기 위해 내놓는다고는 하지만 실수요자들이 피해를 볼 가능성도 어느 정도는 있다고 생각합니다.단계별로 적용한다는 얘기가 나오는데 전부 도입 시에는 세부 내용에 따라 실질적으로 받을 수 있는 자금의 약 5~10% 정도가 줄어들 것으로 보입니다 내가 지불할 금액은?
여기에 이달 말부터 스트레스 DSR이라는 제도가 도입될 예정입니다 늘어나는 가계부채를 잡기 위해 내놓는다고는 하지만 실수요자들이 피해를 볼 가능성도 어느 정도는 있다고 생각합니다.단계별로 적용한다는 얘기가 나오는데 전부 도입 시에는 세부 내용에 따라 실질적으로 받을 수 있는 자금의 약 5~10% 정도가 줄어들 것으로 보입니다 내가 지불할 금액은?일단 같은 금액에 대해 받는다고 해도, 상환하는 기간에 따라 매월 납부하는 금액이 달라집니다 아마 이런 내용은 다들 아시겠지만 여기에 상환 방법에 따라서도 상환액이 다릅니다 보통 그 내용의 경우는 개인이 선택할 수 있는 부분이 있지만 상환기간의 경우는 현재는 최장 40년까지 설정이 가능하며, 만 34세 이하라면 최장 50년까지 설정이 가능합니다 DSR 조건만 충족하면 10년 이하로도 줄일 수 있지만, 그 내용에 따라 대부분 초기에는 길게 설정을 하는 편입니다또 상환 방법은 기본적으로 원금 균등과 원리금 균등 중에서 선택이 가능합니다이자만 지급 기간이 필요한 경우는, 거치 기간을 추가할 수 있어요 여기까지는 기본적으로 개인이 조금은 자유롭게 선택할 수 있으므로 상황에 의해서 선택을 하면 좋은데 가장 중요한 내용이 남아 있습니다그것은 금리의 부분입니다 현재 금융 회사마다 매우 많은 차이를 보이고 있습니다현재 주택 담보 대출 2억원 기준으로 최저 가격이 나오는 은행의 경우는 약 3%중후반 정도로부터 나왔고 대형 은행의 평균치는 4%초반~중반의 수준입니다단순 계산만으로도 0.5%이상이 나오는 상황입니다. 단순 비교만 높은 상품으로 이용하는 불상사를 줄일 수 있으므로 가급적 비교를 하고 보고 선택을 할 가장 중요합니다여기에 추가 조건에 해당하면 추가 할인을 받을 수 있는 금융 회사도 있습니다.요즘은 너무도 다양한 금융 회사가 추가 우대 조건을 내놓는 것이고 자세히 확인을 해야 합니다다자녀가정이나중소기업에장기간재직한경우,그리고부모를부양하고있는경우등상황에따라할인이들어가는내용이조금씩달라지기때문에세부내용에대해알아보고이용하는것이가장중요합니다 제 조건에서 어디가 가장 싼지 알아보고 싶다면 언제든지 부담없이 문의하여 확인을 해보시길 권합니다 오늘도 모두 좋은 하루 보내시길 바라건대 여기서 글을 마치도록 하겠습니다 감사합니다。